Para especialista, falta de planejamento e urgência na busca por crédito prejudicam empresas da região
A demanda por crédito entre as empresas do Nordeste nunca esteve tão alta, com um salto de 16,4% em maio de 2025 em relação ao mesmo mês do ano anterior, segundo os últimos dados disponíveis do Indicador de Demanda das Empresas por Crédito da Serasa Experian. Ao mesmo tempo, os empresários paraibanos também estão cada vez mais endividados: mais de 83 mil empresas no estado estão inadimplentes, segundo o Serasa Experian. O número representa 28,7% das empresas do estado.
Isso se deve, principalmente, à falta de planejamento no momento de solicitar o crédito para as instituições bancárias.
“A linha de crédito para empresas mais barata que existe na região é a do Banco do Nordeste. Embora ela seja de fácil acesso, o BNB – e outros bancos no geral – requer uma organização por parte da empresa, tanto do ponto de vista de gestão quanto do planejamento estratégico da utilização do recurso – e muitas empresas não conseguem atender a esses critérios”, explica Luiz Fernandes, Head de Soluções Financeiras e Atendimento PJ da SIR Investimentos.
Na Paraíba, a dívida média das empresas inadimplentes é de R$ 3 mil. Segundo o especialista, um planejamento financeiro bem estruturado pode ajudar a evitar esse endividamento, norteando a empresa a buscar crédito de forma antecipada e em vantagem na negociação com o banco, já que a liberação do crédito costuma ser um processo longo.
Para além de um planejamento prévio à solicitação da demanda, é preciso também escolher corretamente a linha de crédito adequada para a empresa, de modo a encontrar soluções menos onerosas e mais atrativas.
“Uma assessoria adequada consegue oferecer uma resposta personalizada e vantajosa para cada situação. A linha escolhida vai depender muito do objetivo do crédito, do planejamento, da disponibilidade e tipos de garantias da empresa e da dinâmica de valores”, comenta o especialista da SIR Investimentos.
Pressa é o principal erro na busca por crédito
Para as empresas que estão na busca por crédito, a urgência ainda é o principal erro no momento de negociar as condições com os bancos. “O que é preciso considerar é que toda contratação de crédito é uma negociação, tanto do ponto de vista das taxas como das melhores condições no geral. Para isso é preciso se preparar e negociar com mais de uma instituição para garantir as melhores condições para a empresa e evitar problemas no futuro”, reforça Luiz Fernandes.
É preciso, ainda, evitar erros comuns no momento da contratação do crédito, como não ler a integridade do contrato, ignorar as taxas iniciais, tarifas de abertura, tarifas de renegociação, índices de correção, seguros, entre outros. “Boa parte das empresas não precisam de crédito, mas sim de um bom planejamento estratégico na utilização dos seus recursos”, finaliza Luiz.